L’année 2023 s’annonce riche en opportunités d’investissement. Dans un monde financier de plus en plus complexe, savoir où investir son argent peut parfois ressembler à un parcours du combattant.
Cependant, la connaissance des différents placements et leur performance prévue pour l’année à venir peut aider à faire le bon choix. Alors, quels placements privilégier en 2023 ?
Les livrets d’épargne classiques
Dans le paysage des placements rentables, les livrets d’épargne ont toujours été une option populaire. Ces outils offrent en effet une garantie de sécurité pour les épargnants.
En 2023, les livrets d’épargne restent un placement sûr. Toutefois, leur taux d’intérêt reste relativement faible. Pour le Livret A par exemple, le taux reste à 0,5 % en 2023.
Les livrets d’épargne conviennent parfaitement pour une épargne de précaution. On conseille généralement d’y placer entre 2 et 6 mois de salaire. Voici quelques exemples de livrets d’épargne classiques :
- Livret A
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
- Livret d’épargne populaire (LEP)
Les avantages de ces livrets incluent :
- Accessibilité
- Sécurité
- Liquidité
Malgré un taux d’intérêt bas, leur accessibilité et leur sécurité rendent ces livrets d’épargne incontournables pour l’épargne de précaution.
L’assurance-vie
L’assurance-vie se présente comme une excellente option pour une épargne de projet à moyen ou long terme. En 2023, ce placement demeure une option attractive pour de nombreux épargnants.
L’assurance-vie propose généralement un meilleur rendement que les livrets d’épargne classiques. En 2022, le rendement moyen des fonds en euros était de 1,3 % (ici). Pour 2023, les prévisions sont similaires.
Avantages de l’assurance-vie :
- Flexibilité
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Diversité des supports d’investissement
Cependant, les inconvénients de l’assurance-vie incluent une certaine complexité et un risque plus élevé en cas d’investissement sur des unités de compte. L’assurance-vie se révèle donc un excellent outil pour financer un projet à moyen ou long terme, comme l’achat d’une maison ou la préparation de sa retraite.
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou le compte-titre en bourse
Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) et le compte-titre sont deux autres options pour faire fructifier son patrimoine. Il s’agit d’investissements en bourse, généralement conseillés pour de l’argent dont on n’aura pas besoin dans les 5 à 8 ans à venir.
Avantages du PEA et du compte-titre :
- Potentiel de rendement élevé
- Diversification possible
- Fiscalité avantageuse pour le PEA
Les inconvénients incluent le risque lié aux fluctuations du marché et la nécessité d’avoir une bonne connaissance de la bourse. Faire le choix entre un PEA ou un compte-titre dépend de plusieurs facteurs tels que l’objectif de l’investissement, le montant à investir et la tolérance au risque. Malgré les risques, ces placements restent des options attrayantes pour ceux qui cherchent à augmenter leur patrimoine.
Investir dans l’immobilier
L’immobilier offre toujours de belles perspectives en 2023. Il existe plusieurs manières d’investir dans l’immobilier : les SCPI, le crowdfunding immobilier et l’achat de résidence principale.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI)
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans les contraintes de gestion. En 2022, le rendement moyen des SCPI était d’environ 4,4 % (ici). Pour 2023, les experts prévoient un rendement similaire.
Voici les avantages des SCPI :
- Rendement attractif
- Diversification
- Investissement indirect dans l’immobilier
Cependant, la liquidité des SCPI peut être limitée. De plus, les frais d’entrée sont parfois élevés.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets immobiliers en collectant des fonds auprès de nombreux investisseurs. En 2022, le rendement moyen du crowdfunding immobilier se situait entre 8 % et 10 % (ici). En 2023, les experts prévoient un rendement similaire.
Les avantages du crowdfunding immobilier sont :
- Rendement potentiellement élevé
- Ticket d’entrée faible
- Contribution à des projets locaux
Toutefois, le risque de perte en capital est à prendre en compte.
L’achat de résidence principale
L’achat de résidence principale reste une option intéressante pour ceux qui cherchent à sécuriser un toit pour leur famille tout en investissant. Les prix de l’immobilier en France ont augmenté de 2,7 % en 2022.
Pour 2023, les analystes prévoient une stabilisation des prix.
Avantages de l’achat de résidence principale :
- Sécurité du logement
- Valorisation potentielle du bien
- Avantages fiscaux liés au crédit immobilier
Les inconvénients comprennent le coût élevé et les contraintes liées à la propriété.
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) et le private equity
Pour défiscaliser et préparer sa retraite, le Plan d’Epargne Retraite (PER) et le private equity constituent des options intéressantes.
Le Plan d’Epargne Retraite (PER)
Le PER permet de se constituer une épargne pour la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. En 2023, les versements sur un PER restent déductibles du revenu imposable.
Avantages du PER :
- Déduction fiscale
- Capital ou rente au moment de la retraite
- Disponibilité anticipée sous conditions
Cependant, l’argent investi dans un PER n’est généralement pas disponible avant l’âge de la retraite.
Le private equity
Le private equity permet d’investir dans des entreprises non cotées. Le rendement du private equity peut être élevé mais le risque est également important. En 2022, le rendement moyen du private equity en France était de 10 % (ici).
Avantages du private equity :
- Rendement potentiellement élevé
- Diversification
- Financement de l’économie réelle
Les inconvénients du private equity comprennent le risque de perte en capital et la faible liquidité.
Diversification : La clé d’une stratégie d’investissement réussie
La diversification permet de répartir le risque sur différents types de placements. En 2023, la diversification s’avère être plus importante que jamais. En combinant différents types de placements, tels que les livrets d’épargne, l’assurance-vie, le PEA, l’immobilier, le PER et le private equity, vous pouvez protéger votre portefeuille contre les fluctuations du marché.
Voici quelques avantages de la diversification :
- Réduction du risque global
- Potentialité d’un rendement plus stable
- Capacité à tirer profit de différents secteurs d’investissement
Cependant, la diversification n’élimine pas totalement le risque. Une stratégie de diversification efficace nécessite une compréhension des différents types de placements et des risques associés.
Investissement responsable : Le futur des placements financiers
L’investissement responsable prend une place de plus en plus importante dans le paysage financier. L’investissement responsable vise à concilier rendement financier et impact social et environnemental. Cela comprend l’investissement dans des entreprises qui respectent les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
En 2022, les actifs gérés selon des critères ESG ont atteint 35,3 trillions de dollars dans le monde(ici), en hausse de 15 % par rapport à 2020. L’investissement responsable peut donc être une option pour diversifier son portefeuille tout en contribuant à un monde plus durable.
Avantages de l’investissement responsable :
- Impact social et environnemental positif
- Rendement financier potentiel
- Diversification du portefeuille
Toutefois, l’investissement responsable nécessite une due diligence rigoureuse pour s’assurer que les investissements respectent réellement les critères ESG.
